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Attention ! Les néobanques ! - Que faites-vous de la concurrence numérique ?

Pourquoi les néobanques se développent-elles si rapidement? Et pourquoi vos clients les apprécient-ils tant ?

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Vous souvenez-vous de ce qui se passait au cours du dernier millénaire ? Les clients devaient encore se rendre dans une agence pour effectuer leurs opérations bancaires. Puis les smartphones sont apparus et ont rendu les services possibles en déplacement. Les banques ont donc développé les services bancaires par téléphone et, peu après, les services bancaires mobiles ont fait leur apparition. Mais au début, toutes les fonctionnalités étaient présentées de manière compliquée et les clients ne pouvaient pas les utiliser de manière significative. Au départ, ils devaient perdre beaucoup de temps à utiliser les applications, ce qui signifiait que ces applications n'étaient utilisées qu'en cas d'urgence.

Les néobanques telles que N26 ont soudainement changé tout cela.

Tout d'un coup, il est devenu super facile d'ouvrir un compte. L'utilisation de l'application était beaucoup plus conviviale pour le client. Grâce à une bonne interface utilisateur, tout pouvait être fait à partir d'un téléphone portable. Aujourd'hui, plus personne n'a besoin de se rendre dans une agence pour ouvrir un compte. On peut le faire chez soi en quelques minutes. Un virement bancaire ne doit pas prendre plus de quelques secondes et plus personne ne veut se souvenir des IBAN.

Grafik Wachstum N26 Kunden

Les banques numériques n'ont pas besoin d'agences

Cela signifie qu'elles peuvent se permettre de proposer des offres gratuites et des frais réduits, même à long terme. Ce qui séduit particulièrement les jeunes. Au départ, les banques traditionnelles n'étaient pas tellement concernées par ces nouveaux développements. Elles devaient se préoccuper d'autres segments de clientèle, plus rentables. Ces clients existants étaient traditionnels et avaient besoin de plusieurs catégories de produits. Comme ils n'avaient aucune raison de passer aux néobanques, tout semblait encore rose dans le monde bancaire.

Mais en réalité, cette évolution a été dramatique : 

  • La plupart des banques ont dû se rendre à l'évidence que leurs clients étaient trop vieux. Lorsque leurs clients âgés décédaient, ils n'étaient pas remplacés par de nouveaux clients, car la plupart des jeunes préféraient s'adresser aux néobanques.
  • Dans le même temps, les néobanques ont également élargi leur gamme de produits pour inclure des produits d'épargne et des prêts à la consommation. Cela a fortement perturbé l'activité principale des banques traditionnelles et a menacé leur existence même. Les néobanques sont désormais des concurrents aussi dangereux que les banques principales.
  • Et enfin, le coronavirus a frappé. Tous les clients ont soudainement été contraints d'utiliser les services bancaires mobiles et en ligne, ce qui s'est avéré beaucoup plus facile que prévu. Ces derniers mois, vous aurez vous aussi remarqué que la plupart des clients n'ont plus besoin d'agences pour effectuer leurs opérations bancaires

Tout cela a remis en question le modèle économique des banques traditionnelles, avec leurs réseaux d'agences et leur soutien local. Certaines banques ont remarqué les signes à temps et ont réagi de manière appropriée. C'est le cas de la banque suisse Cler. Nous sommes fiers d'avoir aidé Bank Cler à concevoir et à lancer la première banque exclusivement mobile en Suisse. Le résultat : 9 mois de Time2Market et 18% de croissance de la clientèle en 22 mois.

Aujourd'hui, les clients peuvent changer de banque très facilement

Ainsi, la fidélisation des clients devient de plus en plus importante. Il ne suffit plus aux banques de fournir de bons produits bancaires. Elles doivent également offrir aux clients des avantages supplémentaires. Cela représente un nouveau défi pour les banques : Elles doivent créer un "écosystème" de partenaires qui leur procure un avantage concurrentiel. Il n'est pas si facile pour les néobanques de copier cela. C'était aussi la stratégie des banques Sparda en Allemagne. TEO est né avec notre soutien : Le premier Lifestyle Banking en Allemagne. TEO est déjà utilisé par plus de trois millions de clients. TEO a positionné les banques Sparda en tant que leaders numériques en Europe.

People mit MNS Smartphone

Cela dit, les néobanques ne s'adressent pas seulement aux particuliers, elles s'occupent aussi de plus en plus des PME.

Nous en avons parlé dans le passé avec le blogpost Que font les banques et les fintechs pour leurs clients indépendants et PME pendant la crise du coronavirus ?. Les banques traditionnelles ne répondent pas aux besoins des PME et des indépendants. Au contraire, elles se spécialisent dans les clients privés et les grandes entreprises, et les PME sont largement oubliées. Les néobanques en profitent pour proposer sans cesse de nouvelles offres - et les clients sont heureux de passer à l'acte.

Entre-temps, la plupart des banques traditionnelles ont reconnu le problème : elles savent qu'elles doivent investir sérieusement dans les services numériques pour les clients privés et les PME. C'est le seul moyen pour elles de tenir tête aux néobanques. Beaucoup ont déjà alloué d'énormes budgets à cet effet. Mais cela ne suffit pas, car les systèmes traditionnels des banques sont difficiles à adapter. L'ensemble de la direction doit soutenir cette transformation bancaire et l'accompagner. Certaines banques ont effectué cette transition. D'autres ont investi beaucoup d'argent et n'ont pourtant même pas pu maintenir leur part de marché. En particulier en période de crise, la compétence et l'expérience sont plus importantes que jamais. 

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Iulia Bantoiu
Iulia Bantoiu
Iulia Bantoiu is a Senior Innovation Consultant at Finnoconsult. With more than 13 years of experience in the banking sector, she supports our customers in agile projects as a product owner.

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